Wir machen vor allem Berufsunfähigkeitsberatungen für Schüler und Studenten, da wir der Meinung sind, so früh wie möglich, denn später kann es zu spät sein. Heute hatte ich wieder eine solche Beratung. Student. 2014 Morbus Bechterew diagnostiziert - chronische Erkrankung + Rheuma, mit 25. Nicht mehr versicherbar, alles zu spät - und er weiss, dass er jetzt gefährdet ist.

Versichert euch, solange ihr noch gesund seid - und bleibt möglichst gesund. Aber wenn ihr nicht mehr gesund seid, solltet ihr zumindest finanziell nicht auf dem Zahnfleisch herkommen. Deswegen: schon als Schüler versichern - das geht ab 10 Jahre!

Berufsunfähigkeit für Studenten? Ein neues Rating findet sich beim Institut Vorsorge und Finanzplanung

Da wir jeden Tag Tarife vergleichen, jeden Tag Studenten und Schüler zur Berufsunfähigkeit beraten, bin ich sehr überrascht, bestimmte Tarife mit Bestnoten, gerade für Studenten in diesem Rating zu finden. Ich möchte jetzte nicht alle Tarife durchgehen, aber extrem finde ich:

Zurich, Note 1,2, Zurich bietet für Studenten nur eine Erwerbsunfähigkeit an, keine Definition für Studenten - und dieser Tarif soll für Studenten geeignet sein?

An zweiter Stelle steht die Allianz, erst mal nichts gegen die Allianz - aber jeder Student sollte hier wissen: die Allianz hat eine Studentenklausel, die besagt, wenn man sein Studium abbricht, hat man nur noch eine Erwerbsminderungsrente.

Gerade wenn jemand noch am Anfang seines Studiums ist, kann das natürlich schon passieren - dann wäre es gut, wenn man weiterhin gut Berufsunfähig versichert ist

Interrisk: Auch hier muss hinterher der Beruf, den man dann ausübt nachgemeldet werden - das kann eventuell zu einer Verteuerung führen - davon einmal abgesehen, dass der Tarifbeitrag hier extrem hoch ist, das Verteuerungsrisiko also auch.

Es gibt wirklich viele Rategesellschaften - aber wenn ich schon eine bestimmte Berufsgruppe nehme, und für diese die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen bestimme, sollten doch wenigstens die Besonderheiten dieser Berufsgruppe- hier also der Studenten einfließen.

Eigentlich sollte jeder immer mal wieder prüfen, ob die eigene Vorsorge für den Ruhestand im grünen Bereich ist. Das geht, zumindest überschlägig sehr einfach mit diesem Rechner

Wer allerdings eine komplette Ruhestandsplanung haben möchte, sollte sich lieber an uns wenden. Judith Schmied hat die Zerifizierung zur Ruhestandsplanung und hilft Ihnen hier gerne weiter.

Kontaktieren Sie uns oder rufen Sie an: Tel 0731 9 72 70 93

Ein großes Problem stellen immer wieder die Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung dar. Deswegen haben wir Ihnen hier das Wichtigste zusammengestellt:

1. alles ehrlich beantworten – denn falls Sie in den ersten 5 Jahren nach Vertragsabschluss berufsunfähig werden, prüfen die Versicherungen immer auf vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. Falls die nicht angegebenen Gesundheitsproblematiken so schwerwiegend sind, dass Ihnen arglistige Täuschung vorgeworfen wird, kann die Versicherung sogar noch bis zu 10 Jahre nach Abschluss die Leistung verweigern und vom Vertrag zurücktreten                        
2. Kopien von den Patientenunterlagen von allen Ärzten holen, immer nur die Zeiträume angeben, die die Versicherungen nachfragen. Sie haben ein Recht darauf. Hier finden Sie die Rechtsgrundlage. https://dejure.org/gesetze/BGB/630g.html, der Arzt darf bis zu 50 Cent pro Seite Kopierkosten verlangen                                                                                                                                                                                                                              
3. Falls Sie in den Unterlagen Diagnosen oder Untersuchungen finden, von denen Sie nichts wissen – sprechen Sie Ihren Arzt an. Holen Sie sich schriftlich, dass das eventuell nur eine Verdachtsprognose war, und sich nicht bewahrheitet hat, oder holen Sie sich eine Zweitmeinung – ein neuer Arzt kann die Diagnose neu stellen oder eben auch nicht! Klären Sie das besser, bevor Sie eine Versicherung abschließen, denn wenn es zum Leistungsfall kommt, lässt sich das oft nicht mehr klären                                                                                                                                    
4. Falls Sie Probleme haben, bei Ärzten Ihre Unterlagen zu bekommen, weil Sie zum Beispiel mehrmals umgezogen sind, dann helfen Ihnen die Krankenkassen, hier meist nur für die letzten 18 Monate https://dejure.org/gesetze/SGB_V/305.html , oder die Kassenärztlichen Vereinigungen, hier ein Beispiel für die Hamburger Kassenärztliche Vereinigung                                                                                                                                                     http://www.kvhh.net/kvhh/pages/index/p/810                                                                                                         
5. Keine pauschale Schweigepflichtentbindung geben, denn wenn die Versicherung einen Arzt anfragt, können Sie das auch selbst erledigen – und wissen dann genau, was der Arzt weitergibt.
6. Falls eine Gesundheitsfrage mit ja beantwortet wird, immer eine Voranfrage machen. Diese darf nicht gespeichert werden und muss bei späteren Anträgen nicht angegeben werden

Immer wieder erleben wir es bei unseren Beratungen zur Berufsunfähigkeit, dass selbst Schüler oder Studenten schon beim Psychologen waren - was meist ein Knock - out Kriterium für eine Berufsunfähigkeitsabsicherung ist.

Diese Zahl ist steigend, wie dieser Artikel zeigt

aber: Es sollte auch ehrlich sein. Was da teilweise geboten wird ist unglaublich. Und leider ist es für den Kunden nicht immer klar, wer hat nun recht. Da wir spezialisiert sind auf Berufsunfähigkeitsversicherungen, haben wir sehr viele Kunden in diesem Bereich. Ein Kunde hat uns jetzt mitgeteilt, dass er leider die falsche Versicherung hat, da er sein Studienfach wechselt und jetzt Beamter wird. Da dies schon damals beim Abschluss im Raum stand, als Möglichkeit, hatten wir ihn mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung von der Bayrischen versorgt, bei der eine Dienstunfähigkeit miteingeschlossen ist. Jetzt geht er in den Vollzugsdienst. Wenn er sich jetzt neu versichern würde, würde er sehr viel mehr zahlen und diese Leistungen so nicht mehr bekommen. Da er aber die richtige Versicherung abgeschlossen hat, muss er nichts nachmelden, hat vollen Dienstunfähigkeitsschutz und ist sogar noch günstiger dabei.

Ein Kollege hat ihm allerdings gesagt, dass die Bayrische keine Dienstunfähigkeit beinhalten würde. Liebe Kollegen: wenn ihr besser seit, bei der Beratung, Hut ab - dann wird unser Kunde nicht bei uns bleiben - aber bitte, erzählt keine Unwahrheiten, um zum Geschäft zu kommen. Das ist nicht im Interesse eurer und unserer Kunden. Und als Makler sind wir dem Kunden verpflichtet!

Ich glaube es nicht: jetzt machen wir jeden Tag Beratungen zur Berufsunfähigkeit von Schülern, Studenten und Auszubildenden, und haben hier sicher viel Erfahrung - aber der neue Test von Finanztest zieht mir den Boden unter den Füssen weg!

Schön, dass Finanztest es als sinnvoll hält, sich auch schon als Student zu versichern - hier sind wir einmal derselben Meinung, aber welche Versicherungen dann im Test am besten abschnitten, faszinierend!

• z.B Allianz: hat als eine der wenigen Versicherungen eine Studentenklausel - falls man sein Studium abbricht, was ja nicht selten vorkommt, hat man nur noch eine Erwerbsunfähigkeitsrente
• z.B Volkswohlbund: auf jeden Fall eine gute Versicherung, für Studentenbeginner aber ein ähnliches Problem wie bei der Allianz, nicht ganz so krass, aber immerhin - bei Studienabbruch kann es teurer werden
• z.B Hanse Merkur oder Advigon (keine deutsche Versicherung, liechtensteinische Versicherungsaufsicht!) keine grobe Fahrlässigkeit abgesichert

über Unternehmenszahlen von einigen der empfohlenen Versicherungen einmal ganz abgesehen.

Noch besser Schritt für Schritt zum richtigen Vertrag:

1. Anfrage starten - an die Versicherungen wenden und sich Angebote holen. Sorry, aber dafür gibt es Vergleichsrechner, und das ist nicht der erste Schritt - der erste Schritt ist, sich seine Gesundheitsdaten zu holen, damit man sieht, ob es hier Schwierigkeiten geben kann.
2. Angebote prüfen: Nachversicherungsgarantie und Leistungsdynamik seien sinnvoll - wenn das das Einzige ist, was geprüft werden soll, na danke, das hat so gut wie jede Versicherung. Zielberuf sollte im Antrag notiert werden - welcher Student weiß zu Beginn seines Studiums schon, was er hinterher mal machen wird?
3.  Wichtig sind Regeln zur Verweisung: Was für ein Dinosaurier - abstrakte Verweisung. So gut wie keine gute Berufsunfähigkeitsversicherung hat die noch. Hier gibts eher die Hintertürchen zu betrachten
4.  Anträge ausfüllen. Nein! niemals einen Antrag ausfüllen, wenn man eine Gesundheitsfrage mit ja beantwortet, sondern immer Voranfragen machen, da man sonst gespeichert ist und bei jedem neuen Antrag (auch Risikolebensversicherung) das angeben muss, wenn man eine Ablehnung oder Ausschluss bekommen hat!
5. können wir uns sparen, da wir nicht mehrere Anträge machen, sondern Voranfragen
6. Vorerkrankungen: Chronische Krankheiten, sonstige Erkrankungen oder Krankenhausaufenthalte müssen Sie angeben: der Laie versteht das so, dass er nur chronisches angeben muss. Nein, alle Arztbesuche müssen angegeben werden!
7. Checkliste Finanztest: Die Eierlegende Wollmilchsau gibt es nicht. Zuerst muss ich schauen, welcher Versicherung mich wie annimmt, dann schaue ich mir die Leistungen an, dann den Preis. Mit Checkliste abhaken kommt hier kein Laie weiter

Nein, so geht es nicht - lieber einen wirklich versierten Versicherungsmakler suchen, und mit dem die einzelnen Schritte gehen - z.B mit uns!

Leider wurde ein Kabel durch einen Bagger zerstört - daher ist unser Server ausgefallen. Wir haben im Moment keine Möglichkeit Mails zu empfangen - aus diesem Grund dauern unsere Antworten im Moment leider längern - wir hoffen, nächste Woche wieder da zu sein! Wir entschuldigen uns für die Unannehmlichkeiten!

Vor 2 Tagen rief mich ein Kunde an. Vor vielen Jahren hatten wir ihm eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger vermittelt - und ihn dann daran gehindert, diese im Zuge einer Scheidung zu kündigen. Mit der kompetenten Hilfe unseres Partners im Bereich Leistungsfall konnte die Abwicklung problemlos gemeistert werden. Er bekommt jetzt rückwirkend seine Rente. Die Erwerbsunfähigkeitsrente (Gesetzliche Rentenversicherung) hat übrigens die Zahlung verweigert. Jetzt muss noch die Unfallversicherung abgewickelt werden, die wir ebenfalls damals mit ihm gemacht hatten - denn es handelt sich in diesem Fall um einen Unfall. Er möchte danach wieder auf uns zukommen, denn im Moment geht es ihm dank seiner Berufsunfähigkeitsrente finanziell gut - aber diese hört mit 65 auf zu zahlen - und sein Rentenanspruch ist nicht so toll. Daher möchte er einen Teil der Zahlung der Unfallversicherung dafür nützen - recht hat er!

Also Fazit: Es wird immer nur darüber berichtet, dass die bösen Versicherungen nicht zahlen - wir haben andere Erfahrungen gemacht. Wenn der Fall entsprechend aufbereitet ist - am Anfang bei der Beratung alles richtig gemacht wurde, ist es meist nicht mehr schwierig! Wir freuen uns für unseren Kunden, dass zumindest die finanziellen Auswirkungen minimal sind!